Как получить лучший кредит? (L'Express, édition spécial Immobilier)
1. Сравнить наиболее конкурентоспособные банки.
Из банков общего профиля, по свидетельствам тех, кто их сравнивал в последнее время, наиболее выгодные условия предлагают Почтовый Банк (Banque Postale) и Сберегательная Касса (Caisse d'Epargne).
В Париже так же весьма конкурентоспособен Народный Банк (Banque Populaire Rives de Paris).
Что касается специализированных организаций, например Жилищный Кредит (Crédit Immobilier de France) или Земельный Кредит (Crédit Foncier), они не требуют открытия счета у них для оформления кредита, но - обратите внимание! - чаще всего предлагают пересматриваемую процентную ставку.
2. Обратиться к кредитному агенту.
Многочисленные фирмы (AB Courtage, Cafpi, Credixia, MeilleurTaux...) займутся переговорами о наилучших условиях кредита (сроки, процентные ставки, гибкость) для вас. Большая часть этих фирм располагает собственным веб-сайтом, на котором вы можете оставить бесплатную заявку на анализ вашей ситуации.
Агент получит свой гонорар лишь после подписания кредитного договора.
Гонорар ограничен 1% от суммы кредита, что примерно соответствует стоимости оформления досье, если вы обратитесь непосредственно в банк.
3. Отказаться от кредитов с пересматриваемой процентной ставкой.
Процентные ставки чаще всего базируются на стоимости краткосрочных займов, которая сегодня растет. В случае классической пересматриваемой ставки, нет никаких ограничений для ее роста.
Другие формулы предусматривают, что в случае очень высокого роста процента, ежемесячные выплаты лимитированы 80% роста индекса потребительских цен. Но в этом случае будут увеличены сроки выплаты кредита!
Что касается займов с фиксированным потолком процента, что менее рискованно, они самые дорогие на рынке.
С учетом общего роста процентных ставок, займы с фиксированным процентом (сегодня около 5% при займе на 15 лет) и с пересматриваемым становится все менее и менее значительным.
4. Избегать промежуточных займов.
Необходимо хорошо подумать перед тем, как взять кредит на покупку нового жилья с условием перепродажи старого. Данная операция предполагает взятие в банке промежуточного кредита в размере оценочной стоимости жилья, которым вы располагаете. Эти займы краткосрочные - до 2 лет - и дорогие.
Возмещение этого займа осуществляется в момент фактической продажи старого жилья. То есть капитал не уменьшается, и процент начисляется на всю сумму.
Таким образом, если вы не продадите ваше жилье так быстро, как вы предполагали, этот кредит будет весьма разорительным.
И необходимо обратить внимание, что сегодня сроки продаж значительно увеличиваются.
5. Воспользоваться накопительным планом на жилье (Plan Epargne Logement, PEL).
Внося на этот специальный счет 504? в год, по прошествии 4 лет вы сможете получить кредит на льготных условиях, под 4.2% годовых, на срок от 2 до 15 лет, на сумму до 92.000 ?.
Для справки : такой счет может быть открыт на всех членов семьи, в том числе на несовершеннолетних.
И любой из владельцев данного счета сможет уступить право взятия кредита другому члену семьи (супругу, детям или родителям). |